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建行枣庄峄城支行:浅谈如何有效防范网上银行等电子渠道的洗钱活动

2019/8/30 5:20:18  文章来源:第一超碰久久人人摸人人搞网  作者:于大泳
文章简介:

随着科技的高速发展,以网上银行为代表的电子银行已成为当前最流行的交易方式之一,越来越成为单位和个人办理结算业务的最主要渠道。网上银行在为客户提供便捷快速的超碰久久人人摸人人搞服务的同时,也给不法分子的洗钱活动提供了新的通道,商业银行面临着愈发严峻的反洗钱工作形势。虽然商业银行为履行反洗钱职责的需要,纷纷加强了风险控制的措施,但相对于网银业务的快速发展,商业银行的反洗钱措施仍然有些滞后,仍然有诸多问题亟待解决。

一、当前商业银行的网上银行反洗钱工作存在的问题

1.网上银行的高科技手段让反洗钱监管手段处于劣势。

网上银行电子支付具有虚拟性、隐蔽性的特点,很多的异常交易行为,由于银行职员无法进行审查,只需要经过电脑就可以完成,单纯依靠商业银行的系统无法识别是否属于异常交易。同时,电子支付系统主要通过证书、密钥和数字签名的认证来确认交易双方身份的,如果客户的身份信息被加密,监管机构很难知道信息的来源、目的地,也很难在短时间内进行调查和追踪。目前,商业银行仍然将可疑交易检测的重点放在传统业务上,只关注大额交易等重点,而对网银业务有所忽视,一定程度上造成了网上银行可疑支付交易的漏报。

2.网上银行的虚拟交易使得证据难以查找。

网上银行的虚拟交易主要体现在账户所有人和实际控制人利用借用的或伪造的身份证开立银行账户及办理网银业务。一些不法分子经常雇用一些不知情的无知人员开立网银并经办业务,隐蔽了自己的真实身份,使得银行对于反洗钱的实际证据很难查找。相对于传统的柜面交易,客户可以通过互联网随意汇划资金,无需验证身份及用途,银行很难对资金的交易进行事中的监控和事后的分析。

3.网上银行反洗钱内控制度不完善。

部分商业银行在制定反洗钱内控制度时,没有健全的支付交易报告系统,无法逐笔审查电子支付交易并从中筛选出可疑交易,也没有突出网上银行反洗钱的特殊性,未能有效建立起内部稽核、客户身份识别、交易监测报告和记录保存等制度。基层营业网点在网上银行反洗钱工作上更是无章可循,针对于网上银行的客户识别和资金监测方面的工作要求趋近于零,实际的反洗钱工作无从下手。

二、商业银行网上银行反洗钱的对策建议

1.加强网上银行反洗钱的内控制度建设。

严格按照《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规,针对网上银行的业务特点,进一步优化反洗钱组织架构,建立系统的网上银行反洗钱内部工作机制,确保反洗钱全过程有效涵盖网上银行业务。进一步加大对网上银行交易的监督力度,把反洗钱检查纳入电子银行业务的日常检查,做到有重点分层次地对反洗钱进行监督检查;加强对网上银行业务客户交易记录信息的完整性和真实性的检查与监督,掌握客户真实情况,做到及时排除隐患,有效遏制风险。

2.加强网上银行交易监控识别系统建设,完善反洗钱检测系统。

开发针对网上银行反洗钱的软件,根据网上银行业务的需要,自动进行多角度、多层次全方位的检索,使得反洗钱工作逐步数据化、科学化和网络化,发现有异常交易,反洗钱程序则立即进行自动分析,提醒反洗钱工作人员介入。另一方面,进一步完善银行反洗钱大额交易和可疑交易的自动识别报告系统,根据网上银行可疑交易的特征设置识别参数和标准,对大额交易和可疑交易进行自动、及时检测和记录,为打击网上银行洗钱犯罪提供技术支持。

3.加强反洗钱专业人员的队伍建设。

通过开展相关知识培训,提高银行各岗位工作人员的反洗钱意识和对可疑交易的识别、分析能力以及对客户潜在洗钱风险的敏感度。将懂超碰久久人人摸人人搞、懂法律,具有专业网络知识的人才充实到反洗钱部门,提高反洗钱工作的效率和成果。

 

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